生物識(shí)別技術(shù)，就是通過(guò)計(jì)算機(jī)與各種傳感器和生物統(tǒng)計(jì)學(xué)原理等高科技手段密切結(jié)合，利用人體固有的生理特性和行為特征，來(lái)進(jìn)行個(gè)人身份的鑒定。生物識(shí)別的技術(shù)核心在于如何獲取這些生物特征，并將其轉(zhuǎn)換為數(shù)字信息，存儲(chǔ)于計(jì)算機(jī)中，利用可靠的匹配算法來(lái)完成驗(yàn)證與識(shí)別個(gè)人身份的過(guò)程。
多家銀行試水生物識(shí)別
日前，攀枝花市商業(yè)銀行發(fā)布消息稱(chēng)，在全國(guó)首推掌靜脈存取款業(yè)務(wù)。據(jù)悉，簽約了“掌靜脈”識(shí)別業(yè)務(wù)的客戶(hù)，在該行的ATM設(shè)備上選擇“掌靜脈”，輸入預(yù)存手機(jī)號(hào)，再掃描手掌靜脈，輸入密碼，客戶(hù)即可辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢(xún)等業(yè)務(wù)。整個(gè)過(guò)程可以實(shí)現(xiàn)無(wú)卡化辦理。
據(jù)介紹，這項(xiàng)技術(shù)是攀枝花市商業(yè)銀行與富士通公司聯(lián)合打造，運(yùn)用血色素吸光特性取得掌靜脈近紅外線(xiàn)影像，只有活體才能識(shí)別。據(jù)悉，銀行客戶(hù)到銀行柜面注冊(cè)本人手掌靜脈數(shù)據(jù)，設(shè)定手機(jī)號(hào)碼，與銀行卡綁定，即可在安裝有手掌靜脈識(shí)別模塊的ATM設(shè)備上實(shí)現(xiàn)無(wú)卡取款。
民生銀行日前也推出了手機(jī)銀行指紋支付服務(wù)。據(jù)悉，民生手機(jī)銀行個(gè)人版或小微版客戶(hù)，如果使用蘋(píng)果5S及以上手機(jī)或其他蘋(píng)果移動(dòng)終端且開(kāi)通TouchID功能，即可在手機(jī)銀行“個(gè)人設(shè)置”中選擇“指紋支付設(shè)置”驗(yàn)證個(gè)人指紋和輸入交易密碼開(kāi)通指紋支付服務(wù)。目前，這一支付方式可以支持繳費(fèi)、話(huà)費(fèi)充值、二維碼掃碼支付、火車(chē)票和飛機(jī)票以及景點(diǎn)門(mén)票和電影票購(gòu)買(mǎi)等。
民生銀行方面表示，還將持續(xù)創(chuàng)新手機(jī)銀行功能、改善客戶(hù)體驗(yàn)、提升安全保障。目前，已對(duì)聲波、藍(lán)牙、虹膜、人臉識(shí)別等新技術(shù)積極開(kāi)展應(yīng)用準(zhǔn)備工作。
銀行最關(guān)注安全性及便捷性
前述華南地區(qū)銀行人士認(rèn)為，目前，生物識(shí)別技術(shù)受到銀行的高度關(guān)注，銀行也在積極探索這方面的運(yùn)用。尤其是“刷臉”開(kāi)戶(hù)等方面技術(shù)，可以解決銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的費(fèi)用和成本問(wèn)題，因此銀行在這上面的投入較高。
事實(shí)上，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，業(yè)內(nèi)對(duì)借助生物識(shí)別技術(shù)來(lái)解決一些金融問(wèn)題，如身份識(shí)別、確認(rèn)或支付的呼聲越來(lái)越高。近期，外界較為關(guān)注的是利用人臉識(shí)別技術(shù)，能否解決銀行遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)等問(wèn)題。
目前，對(duì)于生物識(shí)別技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，業(yè)界考慮的主要是便捷性和安全性方面。
民生銀行相關(guān)人士表示，生物識(shí)別技術(shù)可有效避免傳統(tǒng)短信驗(yàn)證手段的潛在風(fēng)險(xiǎn)。以前，短信驗(yàn)證須經(jīng)過(guò)銀行發(fā)送通信商，通信商發(fā)送給客戶(hù)兩個(gè)環(huán)節(jié)，隨著手機(jī)木馬，偽基站等黑客活動(dòng)日漸增多，短信驗(yàn)證碼被攔截的可能性大幅增加。生物識(shí)別技術(shù)的身份認(rèn)證具有不可替代性，如民生手機(jī)銀行指紋支付采用本地驗(yàn)證方法，有效避免了被網(wǎng)絡(luò)攻擊的風(fēng)險(xiǎn)。
雖然關(guān)注度很高，但至少在目前來(lái)看，生物識(shí)別技術(shù)在金融領(lǐng)域的運(yùn)用暫時(shí)還難以大規(guī)模推廣使用。
前述華南地區(qū)銀行人士表示，通過(guò)掌靜脈的支付方式是比較安全可靠的，不過(guò)，問(wèn)題是這個(gè)設(shè)備的成本較高。小型銀行還好，如果網(wǎng)點(diǎn)很多的銀行，不可能每人配備一臺(tái)，這就導(dǎo)致這種設(shè)備更多的是在一定范圍內(nèi)使用，很難大規(guī)模推廣使用。而且在前期辦理(即錄入個(gè)人信息)時(shí)，客戶(hù)還是需要去銀行。
該銀行人士認(rèn)為，指紋、虹膜等技術(shù)都面臨類(lèi)似的問(wèn)題。同時(shí)，這些技術(shù)的使用目前更多還是在本地使用，還沒(méi)有解決遠(yuǎn)程支付的問(wèn)題。
此前，央行曾發(fā)布過(guò)關(guān)于遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)的征求意見(jiàn)稿，準(zhǔn)許商業(yè)銀行探索遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)的路徑，但要求銀行要自證安全。
前述華南地區(qū)銀行人士認(rèn)為，相對(duì)來(lái)說(shuō)，人臉識(shí)別方面，利用攝像頭掃描就相對(duì)容易，只需要配備一個(gè)手機(jī)即可解決，可以大面積推廣使用。但目前也不能證明這個(gè)技術(shù)就能百分之百保證安全，且監(jiān)管部門(mén)也沒(méi)有給出一個(gè)具體的標(biāo)準(zhǔn)。未來(lái)，這些技術(shù)的使用可能更多的還是要規(guī)定其適用一定的業(yè)務(wù)范圍，更加復(fù)雜或者額度更大的業(yè)務(wù)辦理還得去柜臺(tái)。
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