近日，SAS與Javelin Strategy & Research共同發(fā)表《2016數(shù)字渠道威脅報(bào)告：降低便利帶來的風(fēng)險(xiǎn)》(2016 Digital Channel Threat Report: Derisking Convenience)報(bào)告，該報(bào)告指出，快速獲得貸款、手機(jī)遠(yuǎn)程存款、快速付款等，銀行和金融服務(wù)供應(yīng)商為移動(dòng)端用戶提供多樣的便利服務(wù)，幫助客戶簡單快速地進(jìn)行交易，但其就像硬幣的兩面，這同樣給詐騙犯提供了可乘之機(jī)。

　　芯片卡的影響

　　EMV，也稱為“芯片卡”，發(fā)明最初是用來阻擊那些來自銷售點(diǎn)和物理卡的威脅。英國和歐洲國家在10多年前推出芯片卡時(shí)，數(shù)字環(huán)境還比較單純;初在美國發(fā)行時(shí)，芯片卡從物理卡詐騙的角度看，確實(shí)可以威懾犯罪分子。但是隨著時(shí)代的變遷，銀行數(shù)字渠道的蓬勃發(fā)展也催生了不少無卡詐騙的方式。現(xiàn)在，看起來千變?nèi)f化的數(shù)字化選項(xiàng)，雖然深受消費(fèi)者的喜愛，但也為詐騙犯開辟了更多其它途徑。

　　看看不斷增加的數(shù)字化支票賬戶的開立比例——從2014年的49%上升到2015年的70%。同時(shí)，新賬戶詐騙案例也在激增——2015年遭遇新信用卡賬戶詐騙的受害者人數(shù)，是2014年的兩倍還多，這并非巧合。

　　更多手機(jī)錢包，更多欺詐渠道

　　在未來幾年，手機(jī)錢包只會(huì)更加普及。預(yù)計(jì)，到2019年，手機(jī)錢包用戶將達(dá)到近9000萬，這種趨勢為銀行創(chuàng)造了通過提供銀行品牌的移動(dòng)錢包和服務(wù)吸引并贏得客戶的機(jī)會(huì)。而在技術(shù)上落后的銀行則面臨著被競爭對手搶走客戶的危險(xiǎn)。

　　與此同時(shí)，對于詐騙犯來說，這種吸引同樣強(qiáng)大。例如，隨著使用移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行交易的能力快速增長，被盜的智能手機(jī)在黑市上將更值錢。再來，就是“錢包接管”或“設(shè)備接管”——即一個(gè)未授權(quán)方使用移動(dòng)錢包登錄他人金融賬戶，或在未授權(quán)方自己的設(shè)備上安裝他人的移動(dòng)錢包：如果欺詐者正在控制著賬戶的溝通渠道，那么找回此賬戶的控制權(quán)將十分困難。

　　消費(fèi)者的責(zé)任意識(shí)與行動(dòng)脫節(jié)

　　調(diào)查指出，消費(fèi)者對于個(gè)人銀行數(shù)據(jù)安全需要自我保護(hù)的認(rèn)同感很高：約46%的人認(rèn)為在防止被欺詐時(shí)個(gè)人負(fù)主要責(zé)任，而只有17%的人認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)需要負(fù)主要責(zé)任。

　　但是，雖然明確了責(zé)任，許多用戶還是沒能用最簡單的方法保護(hù)自己。例如，在接受調(diào)查的智能手機(jī)用戶中，不到三分之一的用戶會(huì)在手機(jī)上使用殺毒或反木馬軟件、只有四分之一會(huì)定期更改他們的移動(dòng)設(shè)備密碼。

　　平衡的防詐騙方式的三步驟

　　SAS確定了三種行之有效的辦法，金融機(jī)構(gòu)可以用來在客戶的需求和欺詐保護(hù)之間取得平衡：

　　1、解決方案 - 專注于安保技術(shù)的投資，如設(shè)備識(shí)別、地理位置和生物識(shí)別等技術(shù)，將獲得更大收益。相較于一次性短信密碼，這些技術(shù)讓詐騙犯更難以截取或偽造用戶信息;

　　2、分析 – 從分析客戶行為、交易和與其它客戶的互動(dòng)中獲得洞察，是能夠遏制數(shù)字渠道欺詐和減少誤報(bào)的核心手段;

　　3、人員 – 越優(yōu)秀的安保系統(tǒng)，越不能缺少經(jīng)過恰當(dāng)培訓(xùn)的操作人員。安全操作人員需要緊跟創(chuàng)新技術(shù)潮流，并能夠預(yù)見欺詐手段的更新，同時(shí)注意客戶的需求。

　　“大多數(shù)客戶希望能夠主動(dòng)保護(hù)自己免于受騙。而銀行往往認(rèn)為他們已經(jīng)盡一切所能來幫助他們的客戶了，”SAS銀行欺詐解決方案經(jīng)理Ian Holmes說，“但其實(shí)一點(diǎn)點(diǎn)同理心就能夠挽留住客戶。如果能夠打破前臺(tái)客服團(tuán)隊(duì)與風(fēng)險(xiǎn)和欺詐業(yè)務(wù)之間的藩籬，銀行將會(huì)是最大的贏家。這就是避免在進(jìn)行盡職調(diào)查和適當(dāng)教育之前就簡單粗暴推出技術(shù)手段的辦法。”

　　欲了解明細(xì)《2016數(shù)字渠道威脅報(bào)告：降低便利帶來的風(fēng)險(xiǎn)》(英文版)，請下載PDF文檔。

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